echr@cpk42.com
+7 495 123 3447

Защита прав вкладчиков в ЕСПЧ и в России при отзыве лицензии банка

На этой неделе ЕСПЧ зарегистрировал несколько наших жалоб, одна из которых содержала жалобу по лишению вкладчиков их средств.
Наш случай касался отзыва лицензии у Акционерного общества «Русский Международный Банк» в 2017 году (Orlov v. Russia № 56898/19).
Заявитель, который держал на счете в Банке превышающую 5 млн. рублей для проведения в Германии необходимой его сыну операции на сердце, в конце августа 2017 года снял со счета 4 890 038 рублей, оставив при этом на счете в Банке 2 067 139,66 руб.
А уже 04 сентября 2017 г. у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и была назначена временная администрация по управлению. 7 ноября 2017 г. Решением Арбитражного суда города Москвы Банк признан банкротом, открыто конкурсное производство.
Далее собственные денежные средства вкладчика, частично снятые им для проведения операции на сердце, были взысканы с него Определением Арбитражного суда города Москвы от 24.09.2018 года по заявлению конкурсного управляющего.
В дальнейшем это определение было оставлено в силе. Суды мотивировали свою позицию тем, что банковские операции в пользу Заявителя были совершены в пределах одного месяца до даты отзыва лицензии у Банка, когда у Банка уже имелись проблемы с платежеспособностью. При этом, суды не обосновали отъём денег у заявителя каким-либо публичным интересом.
Суды предпочли интерес крупной финансовой организации интересам здоровья ребёнка.
Отметим, что с 2014 г. лицензии лишилось примерно 500 банков. Процедуры банкротства банков, ставшие крупнейшими страховыми случаями, – «Югры», Пробизнесбанка, «Интеркоммерца», Росинтербанка, Внешпромбанка – все еще идут.
Если у банка отзывается лицензия, то люди рискуют потерять свои средства, хотя могут рассчитывать на получение страховой выплаты по вкладу. На данный момент максимальная страховая выплата составляет 1,4 млн руб.
Депутаты Государственной Думы предлагают увеличить размер максимальной страховой выплаты за вклад, ведь ее размер не менялся с 2014 г. В первом чтении сейчас рассматриваются поправки в закон о страховании вкладов: предлагается провести индексацию возмещения с учетом инфляции за прошедшие годы (2015-2018 гг.) и увеличить выплату с 1,4 млн до 1,78 млн руб.
Повышение суммы страхового возмещения означает большее изъятие средств из финансовой системы в фонд страхования вкладов, что снизит проценты по вкладам и увеличит проценты по кредитам, что также отразится на потребителе кредитного продукта.
Несмотря на это, Президент РФ Путин В.В. поручил рассмотреть повышение до 5 млн. руб. суммы страхового возмещения вкладов в тех банках, которые лишились лицензии с конца 2014 года.
С текстом Федерального закона можно ознакомиться ниже
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
в части установления дополнительных гарантий вкладчиков
Статья 1
Внести в статью 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации 2003, N 52 (часть I), ст. 5029) следующие изменения: 1) в части 2 слова «1 400 000 рублей» заменить словами «1 780 000 рублей»; 2) в части 3 слова «1 400 000 рублей» заменить словами «1 780 000 рублей»;
Статья 2
Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.
Президент Российской Федерации
Пояснительная записка
к проекту федерального закона «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона
«О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
в части установления дополнительных гарантий вкладчиков»
Настоящий проект федерального закона направлен на осуществление индексации размера возмещения по вкладам, предусмотренного Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Статьей 11 указанного Федерального закона, в частности, установлены следующие правила возмещения по вкладам: Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 указанного Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 ООО рублей, если иное не установлено указанным Федеральным законом.
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Указанное условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.
Указанные размеры возмещения в сумме 1 400 000 рублей в последний раз индексировались в декабре 2014 года в соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 29.12.2014 N 451-ФЗ.
Указанным Федеральным законом предусматривалась индексация размера возмещения по вкладам с 700 ООО рублей до действующего в настоящий момент размера возмещения в 1 400 000 рублей. Одновременно с этим стоит отметить, что за период с момента внесения указанных изменений и до начала 2019 года прошло 4 полных года, в течение которых индексация указанной суммы не осуществлялась. В связи с изложенным в целях защиты прав вкладчиков в банках настоящим Федеральным законом предлагается осуществить индексацию размера возмещения по вкладам в соответствии с уровнем инфляции за прошедшие годы (2015-2018 гг.).
За указанные годы уровень инфляции составил 12.9% в 2015 году, 5.4-в 2016, 2.5-в 2017 и 4.3 — в 2018. Таким образом, необходимая в соответствии с указанным уровнем инфляции индексация составляет: 1 400 000 + 12.9% = 1 580 600; 1 580 600 + 5.4% = 1 665 952; 1 665 952 + 2.5% = 1 707 600; 1 707 600 + 4.3% = 1 781 026. Законопроектом предлагается в соответствии с указанными расчетами осуществить индексацию размера возмещения по вкладам с 1 400 000 до 1 780 000 рублей. Настоящий проект федерального закона направлен на защиту физических и юридических лиц, их прав и законных интересов, связанных с безопасностью хранения вкладов в кредитных организациях Российской Федерации и повышением уровня гарантий их сохранности.

Leave a Reply